Como investir em criptomoedas: guia completo para iniciantes em 2025

As criptomoedas deixaram de ser uma curiosidade tecnológica para se tornarem uma classe de ativos reconhecida globalmente. Com o Bitcoin ultrapassando recordes históricos e a aprovação de ETFs nos Estados Unidos, cada vez mais investidores brasileiros querem saber como entrar nesse mercado. Neste guia, você aprenderá tudo o que precisa para começar a investir em cripto de forma segura.

O Que São Criptomoedas?

Criptomoedas são moedas digitais descentralizadas que utilizam criptografia para garantir segurança nas transações. Diferente do Real ou do Dólar, não são controladas por governos ou bancos centrais. A tecnologia por trás delas é a blockchain, um registro público e imutável de todas as transações.

Conheça mais sobre a primeira e mais famosa criptomoeda em nosso guia completo sobre Bitcoin.

Principais Criptomoedas do Mercado

Existem mais de 20.000 criptomoedas, mas apenas algumas dezenas têm relevância no mercado. Conheça as principais:

• Bitcoin (BTC): A primeira e maior criptomoeda, considerada 'ouro digital'
• Ethereum (ETH): Plataforma de contratos inteligentes e aplicações descentralizadas
• Tether (USDT): Stablecoin pareada ao dólar americano
• BNB: Token da Binance, maior exchange do mundo
• Solana (SOL): Blockchain de alta velocidade para DeFi e NFTs
• XRP: Focada em pagamentos internacionais rápidos
• Cardano (ADA): Blockchain com foco em sustentabilidade e pesquisa acadêmica

Acompanhe as cotações de criptomoedas em tempo real no Money Hoje.

Formas de Investir em Criptomoedas no Brasil

Existem diferentes maneiras de se expor ao mercado cripto, cada uma com suas características:

1. Exchanges de Criptomoedas

As exchanges são plataformas onde você pode comprar, vender e armazenar criptomoedas. As principais opções para brasileiros são:

• Mercado Bitcoin: Maior exchange brasileira, fundada em 2013
• Binance: Maior exchange do mundo em volume de negociação
• Coinbase: Exchange americana com interface amigável para iniciantes
• Foxbit: Exchange brasileira com bom suporte em português
• NovaDAX: Exchange com taxas competitivas e depósitos em PIX

Para escolher uma exchange, verifique: taxas de negociação, métodos de depósito (PIX, TED), segurança (2FA, cold storage), variedade de moedas e suporte ao cliente.

2. ETFs de Criptomoedas na B3

Se você prefere investir pela bolsa de valores tradicional, pode comprar ETFs de criptomoedas diretamente pelo home broker da sua corretora. Principais opções na B3:

• HASH11: ETF que replica índice com várias criptomoedas
• BITH11: ETF 100% exposto ao Bitcoin
• ETHE11: ETF 100% exposto ao Ethereum
• QBTC11: ETF de Bitcoin da QR Asset
• QETH11: ETF de Ethereum da QR Asset

Vantagens dos ETFs: custódia institucional, declaração simplificada no IR, sem necessidade de carteira digital. Desvantagem: taxa de administração e você não possui as moedas diretamente.

3. Fundos de Investimento em Cripto

Diversas gestoras oferecem fundos de criptomoedas regulados pela CVM. São indicados para investidores qualificados que desejam exposição gerida por profissionais. Gestoras como Hashdex, QR Asset e Vitreo oferecem essas opções.

Carteiras de Criptomoedas: Hot e Cold Wallets

Se você comprar criptomoedas diretamente, precisará armazená-las em uma carteira digital (wallet). Existem dois tipos principais:

• Hot Wallets (carteiras quentes): Conectadas à internet, mais práticas para uso diário. Exemplos: MetaMask, Trust Wallet, carteiras das exchanges
• Cold Wallets (carteiras frias): Offline, mais seguras para guardar grandes valores. Exemplos: Ledger, Trezor (hardware wallets)

Not your keys, not your coins. (Se não são suas chaves, não são suas moedas.)

— Ditado popular no mercado cripto

A recomendação é: mantenha na exchange apenas o que pretende negociar no curto prazo. Para hodl (guardar a longo prazo), transfira para uma cold wallet.

Passo a Passo para Comprar sua Primeira Cripto

• 1. Escolha uma exchange confiável e crie sua conta
• 2. Faça a verificação de identidade (KYC) enviando documentos
• 3. Ative a autenticação de dois fatores (2FA)
• 4. Deposite reais via PIX ou transferência bancária
• 5. Escolha a criptomoeda que deseja comprar
• 6. Faça sua primeira compra (comece com valores pequenos)
• 7. Considere transferir para uma carteira própria se for hodl

Riscos e Cuidados ao Investir em Cripto

O mercado de criptomoedas oferece oportunidades, mas também apresenta riscos significativos:

• Alta volatilidade: Variações de 10-20% em um único dia são comuns
• Golpes e fraudes: Projetos falsos, phishing, esquemas de pirâmide
• Perda de acesso: Se perder a seed phrase, perde as moedas para sempre
• Regulamentação incerta: Leis podem mudar e impactar o mercado
• Hacks em exchanges: Plataformas podem ser invadidas

Dicas de Segurança Essenciais

• Nunca compartilhe sua seed phrase (12-24 palavras) com ninguém
• Use senhas fortes e únicas para cada plataforma
• Ative 2FA (preferencialmente por aplicativo, não SMS)
• Desconfie de promessas de ganhos garantidos ou muito altos
• Verifique sempre a URL antes de fazer login em exchanges
• Não invista mais do que pode perder

Invista apenas o que você está disposto a perder completamente. Criptomoedas são investimentos de alto risco.

— Recomendação da CVM

Tributação de Criptomoedas no Brasil

No Brasil, ganhos com criptomoedas são tributáveis. Se você vender mais de R$ 35.000 em cripto no mês e tiver lucro, deve pagar IR sobre o ganho de capital (alíquotas de 15% a 22,5%). Vendas abaixo de R$ 35.000/mês são isentas de imposto, mas devem ser declaradas.

Além disso, quem possui mais de R$ 5.000 em criptomoedas deve informar à Receita Federal mensalmente através do sistema e-Financeira. Saiba mais em nosso guia de Imposto de Renda.

Use nossas calculadoras financeiras para planejar seus investimentos. Simule rendimentos com a calculadora de juros compostos e acompanhe as últimas notícias do mercado financeiro.

Este conteúdo tem caráter exclusivamente educativo e informativo. Criptomoedas são investimentos de alto risco e alta volatilidade. Antes de investir, estude o mercado, avalie seu perfil de risco e considere consultar um profissional. Rentabilidade passada não garante rentabilidade futura.

— Aviso importante